Bankkoppeling in je boekhoudpakket: wat er misgaat en hoe je het oplost

Hoe een bankkoppeling werkt

Je pakket haalt je bankregels op via een partij met een PSD2-vergunning. Soms is dat het pakket zelf, soms een dienst ertussen. Moneybird gebruikt daarvoor Ponto, van de Belgische Isabel Group, en heeft nog een oudere directe koppeling met Rabobank en bunq. Jij geeft bij je eigen bank toestemming dat die partij je rekening mag lezen.

Dat heeft twee gevolgen. De toestemming heeft een einddatum, en daarna stopt de koppeling vanzelf. En volgens Moneybird geven de meeste koppelingen alleen regels door vanaf het moment dat je koppelt. Bij Ponto kun je tijdens het koppelen tot zes maanden terug ophalen. Wat ouder is, zet je er zelf in met een bestand van je bank.

De koppeling is verlopen

Sinds 25 juli 2023 moet je een koppeling die je rekening leest, in de EU uiterlijk elke 180 dagen opnieuw bevestigen bij je bank. Daarvoor was dat 90 dagen. Het staat in de Europese regels voor betaaldiensten (Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2360). Een bank mag eerder om inloggen vragen als er reden is om fraude te vermoeden. Volgens Moneybird hanteert ook niet elke bank dezelfde periode.

Moneybird laat in de app een melding zien als de koppeling binnen zeven dagen verloopt, en stuurt een mail 16, 7 en 1 dag ervoor. Andere pakketten waarschuwen op hun eigen manier. Mis je de melding, dan merk je het doordat er geen nieuwe regels meer binnenkomen.

1. Log in bij je pakket en zoek bij de bankinstellingen de rekening met de verlopen koppeling.
2. Kies voor vernieuwen en log in bij je bank. Je geeft dezelfde toestemming opnieuw.
3. Kijk de volgende werkdag of er nieuwe regels binnenkomen. Bij Moneybird komen de eerste regels na een herstelde koppeling doorgaans dan pas binnen.
4. Zoek de dagen waarop de koppeling stil lag en vul die aan met een bankafschrift. Daarover lees je hieronder meer.

Je kunt ook vernieuwen voordat de koppeling afloopt. Dan ontstaat er geen gat.

Er zit een gat in de bankregels

Een gat zie je niet altijd meteen. Het saldo laat het wel zien.

1. Neem het saldo van je rekening op een vaste datum, zoals de laatste dag van de maand, uit de app of het afschrift van je bank.
2. Zet het naast het saldo van die rekening in je pakket op dezelfde datum.
3. Verschillen ze, zoek dan de eerste dag waarop het niet meer klopt. Daar begint het gat, of daar staat een regel dubbel.

Mogelijke oorzaken:

• De toestemming was verlopen, en de koppeling haalt de gemiste dagen niet vanzelf op. In Moneybird komen regels van meer dan zeven dagen geleden niet meer via de koppeling binnen.
• Je hebt een nieuwe rekening of een creditcard die nog niet is gekoppeld.
• Je abonnement bij je pakket heeft geen bankkoppeling. Bij Moneybird zit een externe bankkoppeling in Groei en Compleet. Met Compact of Start lees je je regels zelf in.
• De bank of de koppelpartij heeft een storing. Kijk op de statuspagina van je pakket.

Een gat vul je met een bankafschrift van je bank, alleen voor de dagen die ontbreken. Haal je meer op, dan krijg je dubbele regels.

Dubbele bankmutaties

Een regel staat dubbel als hij via twee wegen binnenkomt. Dat gebeurt vooral op deze momenten:

• Je hebt een afschrift geüpload voor dagen die de koppeling ook al had opgehaald
• Je hebt de koppeling opnieuw gemaakt en daarbij oude regels opnieuw opgehaald
• Dezelfde rekening is twee keer gekoppeld, bijvoorbeeld via een oude directe koppeling en via een nieuwe
• Je hebt voor dezelfde periode eerst een MT940-bestand en later een CAMT.053-bestand geüpload

Pakketten proberen dit te voorkomen. Moneybird kijkt bij elke nieuwe regel of er al precies dezelfde staat, en gebruikt bij CAMT.053 van ING en ABN AMRO een uniek kenmerk uit het bestand. Wijkt de regel een klein beetje af, bijvoorbeeld door een andere bestandssoort, dan komt hij er toch in, met een knop om de twee samen te voegen. Die knop zie je alleen zolang de regel nog niet verwerkt is.

Voordat je iets weghaalt:

• Kijk of het echt dezelfde betaling is. Twee gelijke bedragen op één dag kunnen ook twee echte betalingen zijn, zoals twee abonnementen bij dezelfde leverancier. Het afschrift van je bank beslist.
• Haal een dubbele regel weg voordat hij geboekt is. Is hij al geboekt of aan een factuur gekoppeld, maak dat dan eerst ongedaan.
• Kijk daarna opnieuw of het saldo in je pakket gelijk is aan dat bij je bank.

Bij OpenZero gaat een regel die twee keer binnenkomt, uit de feed van je pakket en uit een geüpload afschrift, niet vanzelf door. We markeren hem als mogelijk dubbel, en hij wacht tot er naar gekeken is.

CAMT.053 of MT940

Kun je de koppeling niet gebruiken, of moet je een gat vullen, dan download je bij je bank een bestand met je bankregels. Er zijn twee soorten die boekhoudpakketten inlezen.

Gebruik CAMT.053 als je bank het aanbiedt, en blijf bij één soort. Wissel je voor dezelfde periode tussen de twee, dan kan je pakket niet altijd zien dat het om dezelfde regels gaat.

Een CSV-export uit je bankapp is geen vervanging. Moneybird leest die niet in, omdat elke bank een CSV anders opbouwt.

Download het bestand voor precies de dagen die ontbreken. Het beginsaldo in het bestand moet aansluiten op het saldo dat al in je pakket staat.

Bij Xero en QuickBooks

Xero en QuickBooks geven via hun koppeling geen bankregels aan ons door. Voor klanten met een van die pakketten halen we de regels op een van twee manieren binnen.

• Je koppelt je bankrekening rechtstreeks bij ons, via PSD2 met Enable Banking. Je bank vraagt je om toestemming, en in je portaal zie je tot wanneer die geldig is. Zo kun je op tijd vernieuwen.
• Je uploadt een CAMT.053-afschrift in je portaal.

Meer daarover op de pagina’s voor Xero en QuickBooks.

Waarom het uitmaakt voor je maandafsluiting

Een maand met open bankregels sluiten we nooit af. Elke regel moet geboekt zijn, gekoppeld of met een reden afgehandeld. Een verlopen koppeling of een gat houdt de afsluiting dus tegen, tot de regels er zijn. Lees meer op maandafsluiting. Wat het kost, staat op tarieven.

Veelgestelde vragen

Hoe vaak moet ik mijn bankkoppeling vernieuwen?

Volgens de Europese regels die sinds 25 juli 2023 gelden, uiterlijk elke 180 dagen. Je bank kan een andere periode hanteren of eerder vragen. Je pakket laat zien wanneer de koppeling afloopt.

Kan ik dubbele regels gewoon verwijderen?

Ja, als je zeker weet dat ze dubbel zijn en ze nog niet geboekt zijn. Vergelijk eerst met het afschrift van je bank, en kijk daarna of het saldo in je pakket klopt.

Mijn bank staat niet in de lijst van mijn pakket. Wat nu?

Download bij je bank een CAMT.053-bestand en lees dat in je pakket in, als je pakket dat kan. Ben je klant bij ons en werk je met Xero of QuickBooks, dan upload je het in je portaal.